如何提高信用卡使用安全?特别是境外刷卡?

题图来源:Yestone.com 版权图片库
如何提高信用卡使用安全?特别是境外刷卡?
知友 | 银联国际
「银联国际」是一个已被知乎认证的「机构帐号」,文末有对这位新朋友的介绍:)
关于信用卡安全问题,各位都分享了自己的真知灼见,还有……不堪回首的血泪史。
我们也来谈谈信用卡在境外的使用安全问题。
在具体操作上,主要分选卡和用卡两个层面。
(一)选卡
其实,关于出境游选卡问题,我们曾在之前的文章中提到过:请大家一定使用芯片磁条复合卡。
芯片卡有何用?
近年来,全球银行卡行业都在进行从纯磁条卡向芯片卡的升级,背后的重要原因便是芯片卡的安全性,它能够存储加密数据,防止卡片数据被复制。
同时,芯片卡本身采用的是一种双向动态比对技术,在被读取时,可以自动确认(用卡)终端是不是合法。
谈到芯片卡,我们的技术专家这样表示:「根据技术规范和相关检测,芯片卡能读取出的信息非常有限,不能用来制造伪卡,卡片被盗刷的可能性极低,信息被恶意使用的几率小,持卡人资金安全不会受到影响。」
如何识别芯片磁条复合卡?
简而言之,卡面上有芯片的,就是芯片卡。在这个基础上,背面没有磁条,是纯芯片卡,背面有磁条,就是芯片磁条复合卡。
现在国内基本上已经完成了由磁条卡向芯片卡的升级。然而,由于部分国家的升级还在进行当中,有些国家暂时还不能受理纯芯片卡,所以一张芯片磁条复合卡是出境用卡的必备品。
大家可以查看下手中的卡,如果不是芯片卡,尽快去银行进行升级,目前大多数银行都可以免费为客户更换。
(二)用卡
1.密码真的很重要
到底要不要输密码?
有小伙伴反映,在境外刷信用卡,有的时候不需要输密码,这样真的安全吗?
事情是这样的。
国内发行的信用卡,多数都有密码。而在境外使用信用卡,有时候需要输密码,有时候则不用。
其实,免密交易是一些国家的支付习惯,比如美国、韩国、日本等。去这些国家消费,就算是持有密码的信用卡,也不需输入密码,而是签字确认消费。
境内绝大部分全国性和区域性银行所发的银联卡都支持免验密码(包括 15 家最大的银行),但是如果是这 15 家以外的银行发行的信用卡,则有可能需要提前联系银行取消交易密码,届时的消费也通过签字确认。
这里要先提一句,签字真的很重要。后面会再跟大家掰扯一下这个事儿。
如果设密码,请尽量复杂一些。
我们的建议还是:把密码设设好,尽量复杂一点,让人即时看到都无法联想出什么意思的那种就最棒了。
使用生日、手机号、门牌号、身份证号,甚至 111111、123456 这种号码做密码的行为,基本上就是亲手给犯罪分子制造可乘之机啊。
密码请千万捂好!
在境外的公共场所刷卡消费输密码时,很多持卡人都容易忽略遮挡密码这个问题。而一些不法分子为了盗取持卡人信息,可能会用微型摄像机偷窥卡号和密码。
事实上,除密码外,信用卡卡号、信用卡有效期、信用卡使用验证码 CVN2(即「后三码」)和身份证号也是极为重要的个人信息,建议通通不要泄露出去。
所以,请大家务必把这些信息遮得严实一点,用手捂住,不丢人!
2.签名也有讲究
信用卡的背面都有签名栏,请大家不要留空,一定重重地把自己的名字签上。
在境外,收银员,尤其是发达地区的收银员会仔细核对大家的签名,哪怕他们并不认识中国字。
在刷卡消费的时候,在核对签名过程中,如果发现签名与信用卡上的签名不符,收银员是有权利拒绝出售商品的。
不仅如此,如果您确实签名了,而收银员因为没有核对签名进行结算,这样造成的风险会由商户承担。而信用卡在没有签名的情况下遭到盗刷,责任就在持卡人了。
签名最好在刚拿到卡片的时候就签上,因为时间长了签名条上面有油污就不容易签上了。
另外,也请大家尽量避免过于简单工整,以免被别人学了去。据部分朋友亲测,最好用圆珠笔,如果用水笔的话,可能会这样。
3.评估 ATM 的安全系数
在拉美、东南亚地区,银行卡被盗刷案件的发生率较高。我们会更建议你在位于机场和大型商场的 ATM 机取款。
如果 ATM 上贴有「Maintenance」、「Out of Service」等字样的通知,也建议大家不要再使用该机具。
4.网络消费需留意
由于智能终端的兴起,很多持卡人为了使用的便利,会将网络消费转移到智能终端进行。但是,智能终端类产品一旦被网络病毒或黑客入侵,便会被其控制。
因此,持卡人一定要提高警惕,不要去点击可疑的链接以及下载来路不明的第三方软件,一旦手机感染网络病毒,与其相关联的资金便会形同与失去了铠甲。
5.开通短信提醒
持卡人一定要开通账户金额变动等短信提醒,一旦盗卡便及时上报。身在境外,也建议保持手机的畅通。
目前,各银行都有盗卡保护机制,但这个保护机制是有时间限制的。盗卡保护时间一般是挂失前 48 小时,最长 120 个小时内。目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在 5000 元以上,通常在 1 万至 5 万元间。
如果被盗刷,大家可以在收到账户消费短信提醒的当口,立刻向银行挂失、冻结账户和报案,银行或相关机构将与你一同承担。

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6.紧急现金支援
说了这么多,我们的初衷只有一个:希望大家永远不要遇到信用卡被盗刷这种事。
但是,如果,万一,您真的遇见了银联信用卡被不法分子盗刷,或其他无法用卡但急需现金的紧急情况,可致电其发卡行客服电话或所在地的银联服务电话,申请最高等值 5,000 美元的紧急现金支援,以助您一臂之力。
最后,衷心祝愿大家在境外都能安全用卡,刷出开心刷出美。
什么是知乎机构帐号?
「知乎机构帐号」是机构用户专用的知乎帐号,与知乎社区内原有的个人帐号独立并行,其使用者为有正规资质的组织机构,包括但不限于科研院所、公益组织、政府机关、媒体、企业等。
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